【实探】楼盘未封顶不得放贷？最新回应来了

近日，有消息称，深圳多家商业银行要求，个人住房按揭贷款需在主体封顶后才能放款。7月5日，中国证券报·中证金牛座记者调研采访了多位银行业务负责人、房产中介及楼盘销售人员，确认了上述消息属实。

“其实这个规定总行此前就有，但具体城市执行的尺度不太一样。现在深圳分行将认真执行这一政策。”某国有行深圳分行的工作人员介绍，此政策的出台是为防止楼盘烂尾产生不良贷款，同时也给购房者提供了一定的保障。

购房者可延迟还月供

7月5日，记者来到位于深圳市福田区的某新盘售楼处。记者看到，即使是工作日，该售楼处短短十几分钟里就接待了三批前来看房的客户。

深圳某新盘售楼处。 本报记者 黄灵灵/摄

楼盘销售人员告诉记者，该盘已于2023年9月、12月两次取得预售证，推售建筑面积75平方米—440平方米，共计800多套房源，预计明年年底前交房。

谈及“楼盘未封顶不得放贷”的政策，该楼盘销售人员告诉记者，目前楼盘主体已完成封顶，不受此政策影响。据其介绍，深圳开发商以往在楼体盖到1/3时就可以拿到预售，并启动销售回笼资金。 

深圳福田区一在建新盘。本报记者 齐金钊/摄

“但按照现在的政策，楼盘如果没封顶，购房者可以申请贷款，但银行不会放款，开发商可能就不会很快推盘——因为无法像以前回笼资金那么快速了。”前述销售说道。

深圳南山区一新盘的销售人员告诉记者，目前新盘在拿到预售证后交付周期为1—2年，有的楼盘交付时间甚至更长。按照最新规定，如果开发商在楼体盖到1/3时取得预售，假设距离封顶有半年到一年的工期，那么购房者可延迟还月供。

此前早有规定

事实上，“主体结构未封顶不得放贷”的规定可追溯至央行2003年发布的“121号文”及2007年发布的“359号文”。

“121号文”即央行在2003年下发的《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》。“121号文”要求，商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款，而购买商业用房则需要竣工验收后才能发放贷款。

“359号文”即央行、原银监会在2007年9月27日联合印发的《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》。“359号文”要求，“只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款。”

近年来，有城市重申“359号文”。2021年1月，上海银保监局印发《关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》（简称“上海6号文”），强调要求切实执行“359号文”。

对此，易居房地产研究院研究总监严跃进表示，此政策从银行的角度来看很容易理解。首先，该规定本身存在，如今再提，某种程度上来讲，说明银行贷款强调了审慎的态度。

对于后续执行情况，严跃进分析称：“针对资金状况较好的楼盘，在实际操作中或会稍有松动；但对资金状况较差的项目，可能会稍微偏谨慎操作。” 

编辑：宋兆卿 张祉璇