再定义买方投顾 中金财富持续发力普惠金融
做好科技金融、普惠金融等五篇大文章是去年中央金融工作会议提出的重点，也使得以更高质量金融服务坚定走好中国特色金融发展之路的决心更加坚定。发展普惠金融，让社会不同群体都平等享受基础金融服务，是金融工作政治性、人民性的重要体现，也是金融助力实现共同富裕的重要路径。
作为国有金融企业及财富管理行业的先行者之一，中金财富持续深耕财富管理服务专业化能力，从2019年到2024年，先后构建了“中国50”“微50”“公募50”“股票50”“ETF50”等买方投顾体系，从全频谱和全生命周期两个维度，致力于帮助客户实现财富的保值增值，为仍处在探索期的财富管理行业提供一份普惠金融实践样本。
深耕专业化能力
打造财富管理核心竞争力
以人民为中心的价值取向，是当下中国式财富管理的核心精神，这就要求金融机构提升服务的普惠性，以高质量的财富管理服务和专业化水平，满足广大人民群众日益增长的财富保值增值需求。
以中金财富为例，早在2007年，中金公司财富管理就借鉴摩根士丹利等海外投行的实践，进行财富管理专业能力建设。近年来，公司不断推动买方投顾模式的落地完善，努力为客户创造价值。
在产品方面，中金财富坚持选择具有良好底层资产的产品，与中金公司各业务线高效协同，充分发挥中金公司投行、私募股权基金、研究等条线在获取优质底层资产上的能力优势，创设高质量产品。
在配置方面，依托中金公司专业的投研能力，中金财富帮助客户进行跨资产配置，力争逆周期配置，严控下行风险，助力客户追求长期资产的保值增值。
在服务方面，中金财富坚持“投”“顾”结合，打造专业一流的财富顾问队伍，目前总规模已达到4000人。
截至2024年9月，中金财富产品配置规模累计近1600亿元，累计签约客户资产超2400亿元，买方投顾产品规模稳定在800亿元水平。
随着买方投顾持续升级，中金财富通过ETF帮助个股投资者分散配置，提升资本市场参与度。一方面，中金财富持续加强ETF系统建设，为客户提供一站式ETF服务；另一方面，公司在周度、月度定期开展客户投教活动及投顾系统性培训，宣传ETF投资知识和投资理念。
中金财富通过优选ETF投资主理人和组合产品，于2023年推出“ETF50”解决方案，并持续提高“ETF50”服务在零售交易客户中的渗透率，引导零售客户了解被动投资工具、长期定投、多元配置，促进ETF加速成为投资者参与资本市场的有效载体。运行一年来，“ETF50”当前签约资产已超500亿元。
数字化能力
提升财富管理服务普惠性
在证券行业数字化转型的推动下，近年来中金财富通过金融科技赋能，不断提升财富管理服务的覆盖率和可得性。
公司在向买方投顾转型过程中，以数字金融赋能普惠金融，努力从不同维度为客户的财富管理创造价值。上线财富规划账户一年后，今年中金财富全新提出“顾问服务金字塔”的概念，通过科技重塑顾问服务体系，进一步满足客户个性化体验。据了解，该产品体系主要分为资讯顾问、产品顾问、行为顾问、规划顾问和心念顾问五个层级。
此外，中金财富还全新推出顾问服务工具——“金慧诊”账户诊断服务。投资者可在“中金财富”APP或“中金财富微服务”微信公众号中上传自己的公募基金持仓，获得对当前配置的诊断分析结果，包括从大类资产、行业分布和单只基金层面的专业穿透分析等，从更高维视角审视自己的资产组合，打破以往“有人卖、没人管”的卖方销售模式。
目前，中金财富已实现“中金财富”APP、买方投顾数字化平台“RITAS”与投顾平台“E-Space”的三端联动，为投资者提供专业、智能、有温度的一站式财富管理服务。
中金财富党委书记、董事长高涛表示，正是基于金融科技的赋能，中金财富从原先仅为北上深等城市的万余名高净值客户服务，发展为现在面向700多万客户提供服务，推动财富管理服务惠及更广大人民群众，用实际行动践行普惠金融。
惠及境内外更广泛人群
随着多元化全球资产配置对财富管理的重要性愈发凸显，中金公司将国际化作为财富管理重要发展战略，致力于使财富管理服务惠及境内外更广泛的人群。
依托中金公司独特的全球研究和服务能力，中金财富在国际化能力搭建方面具有天然优势。中金财富拥有首席投资官办公室、投资管理、产品研究等专业团队，具备甄选产品的能力，通过全球化的视野和实践经验，为客户提供资产配置服务。
据了解，中金财富通过十余年的深耕，在全世界多个国家和地区，与多家海外资产管理公司建立了合作关系，深度覆盖并研究跟踪全光谱产品市场。截至2024年9月，已覆盖资产能力评估的逾千家，已合作的境内外管理人逾200家，形成多资产、多市场、跨地域的产品供给体系，为客户甄选涵盖各区域、各资产类别、各投资风格的产品。
同时，中金财富已和贝莱德、路博迈、施罗德等8家外商独资设立的公募管理人以及威灵顿、柏基等近20家外商独资设立的私募管理人开展合作，合作产品规模超过90亿元人民币，今年以来配置近40亿元人民币。
中金财富表示，公司未来将持续践行“金融报国、服务人民”的使命担当，以更便捷、更佳体验的优质金融产品服务回报客户，以高质量财富管理服务，积极探索普惠金融实践样本。
