银行信用卡抢滩大额消费：免息成标配，iPhone Duo月供最低约667元

“现在线上购买iPhone Duo等产品可享受免息分期优惠，目前我们与十多家银行的信用卡都有合作，消费者在支付时可选择3个月、6个月和12个月的免息分期方案，部分银行还支持最长24个月免息分期。”北京市西城区一家Apple授权专营店的销售顾问告诉中国证券报·中证金牛座记者。

近日，记者调研了解到，多家银行信用卡扎堆推出免息分期优惠，覆盖数码产品、汽车、家电家居等消费领域，在降低消费者月供负担的同时，提升信用卡业务在大额消费场景的分期渗透率。

多家银行参与免息活动

从Apple官网展示的合作银行信息来看，参与分期免息活动的银行有16家，包括6家国有大行，招商银行、广发银行、华夏银行、平安银行等8家股份制银行，以及江苏银行、南京银行2家城商行；此外，还有花呗和微信分付两家信用支付平台。从免息期限来看，除花呗最长仅支持12期免息外，其余17家机构均支持最长24期0利息。

以15999元的入门版iPhone Duo测算，24期免息的月供低至约667元，12期免息月供约1333元。

具体来看，各家银行优惠机制略有不同。例如，邮储银联62信用卡受邀持卡用户，在10月13日至12月31日期间，在淘宝APP或天猫APP购买“AppleStore天猫官方旗舰店”商品，通过商品下单页面选择邮储信用卡分期并提交收银台完成分期支付，单笔订单实付金额满5000元，即有机会享受分期满5000元减160元优惠；同时，部分商品最高可享24期免息。

平安银行信用卡相关工作人员向记者介绍，目前，在Apple官网、AppleStore通过支付宝选择平安银行信用卡分期支付，最高可享受24期免息优惠，在淘宝“AppleStore官方旗舰店”下单最高可享12期免息分期。

提升场景分期渗透率

记者调研发现，除包括Apple在内的3C类产品外，多家银行也借助“双十一”大促东风，将信用卡免息优惠政策扩展至汽车分期、家电家居分期等多个品类。

业内人士表示，银行把握“双十一”运营契机，集中提升大额消费场景分期渗透率、激活沉睡客户。

博通咨询金融行业资深分析师王蓬博认为，在消费大促期间，银行主要是为了抓住相关场景拉动分期信贷规模。3C类产品客单价高，更容易转化成分期资产，同时这类热点场景可以低成本激活存量卡用户，带动日常小额支付交易。

“在存量时代，银行需要把有限的营销预算转移到可以直接产生业务收入的消费场景里，信用卡权益不再是单纯用来拉新的工具，而是和用户实际贡献相匹配的激励手段。”王蓬博说。

此外，苏商银行特约研究员武泽伟建议，消费者办理免息分期不能只盯住月供金额，还要仔细核对整套业务条款。不要被短期优惠放大消费需求，应保持负债规模和自身收入水平相互匹配。

多家银行信用卡相关工作人员提醒：“0利息的前提是消费者足额按期还款，如果因还款逾期产生了罚息等费用，则需消费者自己承担。”