家庭金融服务体系重塑行业新标杆 国投泰康信托：做可信赖的受托人

百年未有之大变局中，在践行金融工作“政治性”“人民性”的要求下，信托公司乃至整个行业都在结合自身的资源禀赋，积极找寻通往未来的新钥匙。

“金融服务应该从过去主要关注个人金融服务转而更多关注家庭金融服务。”国投泰康信托董事长傅强认为，家庭是社会的细胞，个人和家庭都面临着投资经营失败、婚变、疾病、失智失能等诸多风险，需要社会服务体系提供支持与帮助，而信托则是公认的家庭财富管理的最佳制度安排，能够为家庭财富的传承和安全保驾护航。

在我国人口结构深度调整、家庭财富管理需求升级的背景下，叠加信托行业回归本源的政策导向，信托业正加速从传统业务模式向服务民生的高质量发展路径转型。在此行业变革关键期，国投泰康信托以敏锐的市场洞察与前瞻布局，将家庭金融服务作为转型核心抓手，通过制度创新、场景融合与生态构建，不仅实现了自身业务结构的优化升级，更凭借“1+3+1家庭金融服务体系”等突破性实践，破解了多类民生服务痛点，成功树立起信托行业服务家庭、普惠民生的新标杆，为行业转型提供了可复制、可推广的实践样本。

发力家庭金融服务 破解民生服务痛点

曾几何时，拥有全能牌照优势的信托公司，依托房地产和政信等“非标”业务就能躺赢。2018年资管新规落地，融资类业务规模和利润萎缩，信托公司纷纷开启业务转型。

作为一名信托行业的老将，傅强认为，信托公司从以融资为主的“影子银行”业务逐步向打造资产管理和财富管理双轮驱动的创新机构转型。正是基于这样的洞见，国投泰康信托以“成为卓越的资产管理机构和值得托付的财富管理人”为愿景，踏上了高质量发展的转型之路。

2023年6月“三分类”新规出台，进一步明确了信托业务发展方向，并将资产服务信托放在了首位。实践证明，国投泰康信托再次踏准了节拍，走在行业转型前列。

“在现代社会，工业快速发展引发就业人口大规模流动，伴随着人口老龄化和家庭少子化，大家族逐渐向小家庭转变。小家庭在承担教育、养老、照护、传承等功能方面，出现了各式各样的‘家庭功能外包’。”傅强对记者表示，“在快速的社会变革中，有一些涉及独居老人、残障人士的特殊家庭，他们更需借助外力来补充家庭的功能，妥善安排家庭成员的生活。对他们来说这是刚性且紧迫的需求。”

面对人口结构变化与家庭规模调整带来的金融需求变革，国投泰康信托于2024年正式推出“1+3+1家庭金融服务体系”，以“家庭财富配置+家庭养、护、传服务商生态+公益慈善”的三维架构，实现了从个人金融向家庭金融的关键转向。这一体系以信托制度为法律保障，以“奕账户”为核心载体，将财富管理与康养、医疗、照护等民生场景深度融合，为家庭提供“安全掌控生活，自由支配财富”的综合解决方案。

针对老年群体、未成年人及特殊家庭的痛点需求，该公司创新推出“财产管理、人身监护、养老照护”新模式，通过连接家庭、实体服务商和理财机构三个端口，构建起覆盖全生命周期的服务生态。截至2025年8月，国投泰康信托已与银行、保险、证券等70余家同业机构及律师事务所、公益组织等建立合作，构建起业内覆盖面最广的展业平台之一。

首单不动产信托落地 树立普惠服务标杆

随着人口老龄化加剧以及特殊家庭数量增多，家庭财富安全、特殊人群照护及监护等方面的需求日益凸显。国投泰康信托早在2024年3月就发布了《涉老及特殊家庭监护与信托应用指南》，以“监护+信托+服务商”的协同方案，为万千家庭提供了可落地的“幸福生活说明书”，开创了行业服务普惠化的先例。

2024年12月，北京市出台《关于做好不动产信托财产登记工作的通知（试行）》，首次明确登记路径和办理流程，为业务落地提供了制度保障。国投泰康信托抓住政策机遇，于2025年4月完成全国首单不动产信托登记，为特需家庭提供了制度性解决方案。

“此次不动产信托财产登记的背景源于社会对特殊群体保障和财富传承的迫切需求。以本案例为例，委托人的核心诉求是通过信托工具将自持房产用于对自闭症子女的照护保障。此前，我国不动产信托财产登记机制缺失，制约了信托服务民生的功能。”国投泰康信托总经理包恋群表示。

在国投泰康信托首笔不动产信托登记业务中，公司受托管理委托人的住宅资产，为其患有自闭症的儿子构建“居住保障+终身照护”的双重保障体系：当前阶段保障受益人居住权益，未来通过房产变现资金支撑专业照护需求，完美契合普通家庭“以房养老、以产传爱”的现实需求。

从2024年12月政策发布到2025年4月完成登记，几个月时间内，国投泰康信托在该业务中创新引入受托人、继受行权人、监察人三方制衡机制，在保障资产安全的同时，极大降低了特殊群体的权益侵害风险，为信托服务覆盖普通家庭提供了可复制、可推广的“首都样本”，是信托业回归本源的生动实践，让信托制度成为家庭抵御风险、传承希望的坚实保障。

坚守初心 做可信赖的受托人

从以产品为中心到以人为中心的财富管理转型，已成为信托业的共识，但进阶的家庭金融服务对信托公司提出了更高要求。傅强表示，“这是托付身家性命”，未来成为客户真正认可的受托人可能只有屈指可数的几家头部机构。鉴于此，国投泰康信托将潜心提升自身能力，做可信度高、专业性强、服务效率高、被社会广泛认可的受托人。

近年来，国投泰康信托围绕资产服务信托、资产管理信托、公益慈善信托三大业务板块深化布局，形成了协同发展效应。

在家族信托领域，国投泰康信托实现了规模与质量的同步跃升。公司以“赫奕传家”品牌为核心，构建起“家庭服务信托、保险金信托、家族信托、家族办公室”全维度业务矩阵。截至2025年8月末，公司家族信托管理规模超过700亿元。

在资产管理业务领域，国投泰康信托证券投资产品覆盖短期理财、固收、固收+、权益和另类等品类，满足客户不同风险偏好的投资需求；截至2025年8月末，公司的主动纯债固收管理规模超700亿元，稳居行业前列。资产证券化业务方面，公司2024年度发行银行间ABN产品83单，发行规模和单数均位居行业第一，基础资产涵盖绿色租赁、知识产权、类REITs等多元类型，有效服务实体经济、盘活存量需求。股权投资板块则聚焦新一代信息技术、航空航天、半导体、智能制造、生物医药、新能源、新材料等领域，累计管理规模逾50亿元，助力数百家企业实现创新突破。

在转型进程中，国投泰康信托始终将社会责任融入业务发展肌理。作为业内率先落地慈善信托的机构，截至2025年8月末，公司已累计受托成立47单慈善信托，备案规模近4.5亿元，覆盖教育帮扶、乡村振兴、女性权益保障等多元领域，更受托管理国内规模最大的乡村振兴慈善信托（截至2025年8月末，累计备案规模2.5766亿元），累计落地公益项目46个，受益人次超过100万。

从业务结构升级到服务生态完善，从创新案例突破到社会责任践行，国投泰康信托的转型实践印证了聚焦本源方能行稳致远的行业规律。未来，该公司将继续以信托制度为核心工具，深化家庭金融服务创新，推动普惠金融落地，让金融服务真正扎根民生土壤，守护万千家庭的美好生活。