五年期定期存款，“已下架”

11月26日，记者在梅州客商银行的小程序上发现，该行发布了一则“关于我行五年期存款不再提供自动转存服务的公告”。公告称，由于政策调整，该行已下架五年期定期存款产品，因此，无法为持有五年期存款的客户提供自动续存服务。

“如您持有上述存款，存款到期后需您前往我行营业网点或通过我行手机银行APP办理支取或转存其他产品。”梅州客商银行表示。

11月以来，多家村镇银行在下调定期存款利率的同时，下架了五年期定期存款。如今，民营银行也开始下架长期限存款产品。业内人士表示，银行此举在于主动压缩资金成本，以应对净息差收窄压力。

“几年前，我在城商行里存了五年期的定期存款，年化利率为4%。现在不仅在市面上找不到利率这么高的存款产品，而且很多银行都开始没有五年期的定期存款了。”储户贾女士告诉记者。

当前，越来越多的中小银行开始下架长期限存款产品。“我行线上已经没有五年期定期存款了。”11月26日，安徽新安银行客服告诉记者。

记者发现，在安徽新安银行小程序上，并无五年期定期存款在售，最长期限的定期存款为三年期定期存款。三个月、六个月、一年期定期存款为该行“强烈推荐”产品，均为50元起存，年化利率分别为1.45%、1.65%、1.85%。

此外，记者发现，部分民营银行暂未下架长期限定期存款，但出现了利率倒挂现象，即五年期定期存款利率低于三年期定期存款利率。例如，辽宁振兴银行小程序显示，该行五年期定期存款利率为1.80%，低于三年期定期存款利率2.00%，也低于二年期定期存款利率1.85%。

来源：辽宁振兴银行小程序

目前，国有银行、股份制银行五年期定期存款仍然在售，但有部分银行下架了三年期、五年期大额存单。

记者查询工商银行手机APP发现，工商银行已无五年期大额存单在售。在交通银行手机APP上，已无三年期及五年期大额存单在售。

在业内人士看来，压缩资金成本以应对净息差收窄压力，是银行暂停发行中长期限大额存单，以及长期限定期存款的主要原因。此前，多家银行高管在业绩发布会上表示，将加大对高成本存款的压降力度。

“当前部分银行调整大额存单、定期存款等产品发行计划，包括压缩发行规模、下架部分产品等，主要是为了降低存款利率，压降负债成本。”招联首席研究员董希淼表示，在存款利率市场化改革背景下，央行已经建立存款利率市场化调节机制，商业银行可相对灵活调整存款利率。

关于备受关注的净息差问题，多位银行高管在今年的三季度业绩发布会上表示，整体已出现企稳。主要原因在于，LPR下调的同时存款利率协同调整，能够有效对冲净息差下行压力；银行资产供给结构性优化，促进银行贷款定价合理提升。